Votre Retraite
La préparation de la retraite est une étape essentielle pour garantir une transition sereine vers cette nouvelle phase de la vie. Que vous soyez particulier, indépendant ou chef d'entreprise, une planification minutieuse et anticipée de votre retraite permet de sécuriser vos revenus futurs et de maintenir votre niveau de vie.
Chez Finéa Conseils, nous vous accompagnons dans cette démarche en vous proposant des solutions adaptées à votre situation et à vos objectifs.
Fonctionnement de la retraite
Les étapes à suivres
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Faire le Point avant le Départ en Retraite
Avant de partir à la retraite, il est crucial de faire un bilan complet de votre situation financière et de vos droits à la retraite.
Cette étape permet d'identifier les ajustements nécessaires pour optimiser vos revenus futurs.
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Analyse de la Carrière et des Droits à la Retraite
Nous vous aidons à analyser votre carrière pour déterminer vos droits à la retraite, en tenant compte des périodes travaillées, des éventuelles interruptions et des rachats de trimestres possibles.
3
Evaluation des Besoins Financiers
Il est important d'évaluer vos besoins financiers à la retraite.
Nous vous aidons à estimer vos dépenses futures et à identifier les ressources nécessaires pour maintenir votre qualité de vie.
"Préparer sa retraite permet de garantir un revenu complémentaire, de préserver son patrimoine et d'optimiser sa fiscalité. L'anticipation est la clé pour aborder cette étape de vie avec sérénité. En planifiant dès maintenant, vous pourrez ajuster vos efforts d'épargne, choisir les placements adéquats et bénéficier des dispositifs fiscaux avantageux."
la Retraite Pour les Salariés
Les salariés cotisent au régime général de la Sécurité sociale et peuvent bénéficier d'une retraite complémentaire via l'ARRCO et l'AGIRC (pour les cadres). Les éléments à considérer sont :
C'est le nombre de trimestres nécessaires pour obtenir une retraite à taux plein.
En 2023, il faut avoir cotisé 172 trimestres (43 ans) pour bénéficier d'une retraite à taux plein.
Annuités
Taux plein
C'est l'âge auquel vous pouvez partir à la retraite sans décote, à condition d'avoir validé tous vos trimestres.
Cet âge est actuellement fixé à 67 ans, quel que soit le nombre de trimestres cotisés.
Les salariés cotisent à hauteur de 6,9% pour la part salariale et 8,55% pour la part patronale sur la tranche 1 (jusqu'à 1 PASS).
Taux de Cotisation
La Retraite
Pour les Indépendants
Retraite de base
Pour une carrière complète, si vous avez validé, entre 167 et 172 trimestres au régime des indépendants votre pension de base sera calculée à taux plein :
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elle s’élèvera à 50 % de votre revenu annuel moyen, dans la limite du Plafond annuel de la Sécurité sociale (votre revenu annuel moyen se calcule en faisant la moyenne de vos 25 meilleures années de revenu).
Taux de Cotisation
Les taux varient selon le statut. Par exemple, pour un auto-entrepreneur, le taux de cotisation retraite de base est de 12,8% du chiffre d'affaires.
Le calcul
La retraite de base de la CNAVPL est calculée de la même façon pour l’ensemble des cotisants, quelle que soit leur section professionnelle. C’est une retraite en points.
Elle est donc calculée en multipliant le nombre de points acquis pendant votre carrière par la valeur du point. Celle-ci s’élève à 0,6399 € en 2024
Réversion
Pension versée au conjoint survivant en cas de décès du retraité, sous certaines conditions. Le conjoint doit avoir au moins 55 ans et les ressources ne doivent pas dépasser un certain plafond.
Nos Solutions d’Accompagnement
Diagnostic Retraite Personnalisé
Nous analysons votre situation actuelle pour identifier vos besoins et vos objectifs :
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Bilan Prévisionnel : Évaluation des trimestres cotisés et des pensions à venir.
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Analyse des Régimes : Étude des droits dans les différents régimes de retraite.
Optimisation Fiscale
et Patrimoniale
Nous vous aidons à optimiser votre fiscalité pour préserver votre patrimoine :
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Déductions Fiscales: Maximisation des déductions et crédits d’impôts.
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Transmission : Stratégies pour réduire les droits de succession et optimiser la transmission.
Stratégie d’Épargne
et d’Investissement
Nous vous proposons des solutions adaptées pour compléter vos revenus futurs :
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Produits d’Épargne : PER, assurance vie, investissements immobiliers.
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Placements Financiers : Sélection de fonds et d’actifs adaptés à votre profil de risque.
Suivi et Accompagnement
Nous restons à vos côtés tout au long de votre préparation à la retraite :
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Révisions Régulières : Ajustement des stratégies en fonction des évolutions législatives et de votre situation personnelle.
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Conseils Personnalisés : Accompagnement pour toutes les démarches administratives et fiscales.
La Réforme des Retraites Ce qui Change ?
La réforme des retraites, mise en place à partir du 1er septembre 2023, apporte plusieurs modifications importantes au système de retraite en France.
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Recul de l'âge légal de départ
L'âge légal de départ à la retraite passe progressivement de 62 à 64 ans.
Cette transition se fait par tranches de trois mois chaque année jusqu'en 2030​.
Durée de cotisation
La durée de cotisation nécessaire pour obtenir une retraite à taux plein passe à 43 annuités (172 trimestres) à partir de 2027.
Revalorisation des
retraites minimales
Le montant de la retraite minimale pour une carrière complète au SMIC est porté à 85% du SMIC net, soit environ 1 200 € brut par mois​.
Carrières longues et
départs anticipés
Les conditions de départ anticipé pour les carrières longues sont élargies, permettant à ceux qui ont commencé à travailler très jeunes (avant 16, 18, 20 ou 21 ans) de partir respectivement à 58, 60, 62 et 63 ans
Prise en compte
de la pénibilité
L'élargissement du compte professionnel de prévention (C2P) permet une meilleure prise en compte des facteurs de pénibilité au travail, facilitant ainsi les départs anticipés pour les travailleurs exposés​
Rachat de trimestres
Les modalités de rachat de trimestres sont assouplies, notamment pour les stages et les études, permettant de racheter ces périodes à prix réduit jusqu'à respectivement 30 et 40 ans​
