ASSURANCE VIE
Un produit d'épargne multi-taches
Qu'est-ce que l'Assurance Vie ?
L’assurance vie est un produit d’épargne à long terme offrant des avantages fiscaux et une grande souplesse de gestion. Ce dispositif financier permet de constituer un capital progressivement, tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse en cas de rachat partiel ou total après huit ans. De plus, l’assurance vie est un outil idéal pour préparer la transmission de votre patrimoine dans des conditions fiscales optimisées.
Des atouts indéniables !
Versements Flexibles
Les contrats d’assurance vie permettent d'effectuer des versements selon votre rythme et vos capacités financières.
Vous pouvez opter pour :
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Versements réguliers : Mensuels, trimestriels ou annuels.
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Versements ponctuels : Libres, selon vos disponibilités financières.
Cette flexibilité vous permet d'adapter vos contributions en fonction de vos objectifs et de votre budget, sans contrainte.
Choix des Supports
L’assurance vie offre la possibilité de diversifier vos placements grâce à une large gamme de supports d'investissement :
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Fonds en euros : Garantissent le capital investi avec des intérêts annuels, sans risque de perte en capital.
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Unités de compte : Investissements en actions, obligations, SCPI, etc., offrant un potentiel de rendement plus élevé mais sans garantie du capital.
Cette diversité permet d’ajuster votre stratégie d’investissement en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs financiers.
Arbitrages et Gestion
L'assurance vie permet de réaliser des arbitrages, c'est-à-dire de transférer une partie ou la totalité de votre épargne d'un support à un autre. Cela vous permet d'ajuster votre stratégie en fonction de l'évolution des marchés financiers et de votre situation personnelle.
Vous pouvez choisir :
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Arbitrages gratuits : Certains contrats offrent un nombre limité d'arbitrages gratuits par an.
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Arbitrages payants : En fonction des conditions de votre contrat.
Fiscalité Avantageuse
La fiscalité de l'assurance vie est particulièrement attractive.
Fiscalité en Cas de Rachat (Retrait Partiel ou Total)
La fiscalité des gains (intérêts ou plus-values) dépend de la durée de détention du contrat :
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Contrats de moins de 8 ans :
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Les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%, qui inclut 12,8% d'impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux.
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Le souscripteur peut également opter pour l'imposition au barème progressif de l'impôt sur le revenu, avec application des prélèvements sociaux de 17,2%.
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Contrats de plus de 8 ans :
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Les gains bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule, ou de 9 200 euros pour un couple soumis à imposition commune. Au-delà de cet abattement, les gains sont imposés à 7,5% plus 17,2% de prélèvements sociaux.
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Les contrats d'assurance vie ouverts avant le 27 septembre 2017 et dont les versements ne dépassent pas 150 000 euros restent imposés à 7,5% après l'abattement annuel, avec des prélèvements sociaux de 17,2%.
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Transmission de Patrimoine
L'assurance vie est un outil puissant pour la transmission de patrimoine grâce à la flexibilité et l'efficacité fiscale de la clause bénéficiaire.
Choix Libre des Bénéficiaires :
La clause bénéficiaire permet de désigner librement une ou plusieurs personnes qui recevront le capital en cas de décès. Il peut s'agir de membres de la famille, de proches, ou même de tiers, sans contrainte de lien de parenté. Ce choix peut être modifié à tout moment par le souscripteur, en fonction de l'évolution de sa situation personnelle et familiale.
Avantages Fiscaux :
Les capitaux versés aux bénéficiaires d'un contrat d'assurance vie bénéficient d'un régime fiscal avantageux :
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Primes versées avant 70 ans : Chaque bénéficiaire profite d'un abattement de 152 500 euros, tous contrats confondus. Les sommes au-delà de cet abattement sont taxées à 20% jusqu'à 700 000 euros.
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Primes versées après 70 ans : Les primes sont soumises à un abattement global de 30 500 euros, tous bénéficiaires et contrats confondus, avec les montants excédant cet abattement soumis aux droits de succession.
Les Avantages Finéa Conseils ?
Accompagnement Personnalisé
Chez Finéa Conseils, nous vous accompagnons dans le choix du contrat d’assurance vie le mieux adapté à vos objectifs financiers et à votre profil d’épargnant. Nous vous aidons à définir une stratégie d’investissement personnalisée et à sélectionner les supports les plus performants.
Expertise Reconnue
Nos conseillers sont diplômés et certifiés, garantissant une expertise pointue et des conseils avisés. Nous collaborons avec les meilleurs partenaires pour vous offrir des solutions d’investissement de qualité.
Gestion Active et Suivi Régulier
Nous vous proposons une gestion active de votre contrat d’assurance vie, avec des ajustements réguliers de vos allocations d’actifs en fonction de l’évolution des marchés et de vos objectifs. Un suivi personnalisé vous est assuré tout au long de la vie de votre contrat.
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